De rentebarometer van Immotheker Finotheker staat op een all
time low. De tarieven voor het woonkrediet waren volgens het adviesbureau nooit
zo laag. Volgens Alex Geens van de Leuvense vestiging is het mogelijk om 1
procent rente te betalen op een jaarlijks aanpasbare lening over twintig jaar,
als het financieringsaandeel in de totale aankoop redelijke proporties heeft.
De regel is dat men het best minder dan 80 procent leent.
Wie kiest voor een vaste rente op twintig jaar, betaalt vaak 1,25
tot 1,35 procent. Maar bij een zeer laag financieringsaandeel en vanuit een
goede onderhandelingspositie zijn zelfs tarieven van 1,13 procent denkbaar.
Dieptepunt bereikt
In het laatste kwartaal van 2019 steeg de rente voor een lening
met vast tarief over twintig jaar nog lichtjes. De laatste weken was er sprake
van een flinke daling. Het laatste kwartaal van 2019 was een uitzonderlijke
periode: er kwam een stormloop op woonkredieten door de afschaffing van de
woonbonus.
Anderzijds is de marktrente nog blijven dalen. Door de onzekerheid
rond de economische gevolgen van het nieuwe coronavirus daalde de Belgische
staatsrente. Eergisteren bereikte de tienjaarsrente een dieptepunt, gisteren
was er een licht herstel. Toch staat de tienjaarsrente nog meer dan 25 punten
negatief.
Zo’n 40 procent van de klanten bij de Immotheker Finotheker kiest
voor een vaste rente. De 60 procent die een aanpasbare rente wil, kan kiezen
tussen heel wat formules. Sommige leningen zijn al na één jaar aanpasbaar, andere
zijn een langere periode tariefvast.
Een variabele rente kan maximaal verdubbelen. Wie vandaag start op
1 procent, kan dus maximaal op 2 procent uitkomen. Tot in 2017 was het nog
courant om 2?procent te betalen voor een lening met vaste rente over twintig
jaar. ‘Ik zit al 25 jaar in het vak en ik ben nog nooit iemand tegengekomen die
spijt had dat hij voor een variabele rente had gekozen’, zegt Geens. Dat komt
omdat de rente de afgelopen decennia meestal daalde. De rente staat ook al
langer lager dan verwacht. Er wordt vanuit gegaan dat de Europese Centrale Bank
donderdag maatregelen bekendmaakt om de economie te stutten. Sommigen
verwachten dat de depositorente van de ECB, die nu al 50 basispunten negatief
is, nog iets negatiever wordt.
Lager dan de inflatie
Volgens Belfius is het weinig waarschijnlijk dat een verdere daling
van de rentecurve volledig aan de klant doorgegeven wordt. ‘Ook de operationele
en de risicokosten moeten vergoed worden’, zegt woordvoerster Ulrike Pommee.
Als het nieuwe coronavirus de economie slagen toebrengt en mensen hun baan
verliezen, dan groeit het risico op wanbetalers.
De aanpassing van de variabele rente gebeurt op basis van een referte-index
die maandelijks berekend wordt door de Nationale Bank. De banken hanteren niet
altijd de meest recente referteindex. In een dalende marktrente speelt dat in
het voordeel van de klant. De (oude) index op het tariefblad van de banken is
doorgaans iets hoger dan de recentste index. Dat betekent dat de rente al iets
mag stijgen voor de teller echt begint te lopen. ‘Op basis van wat ik nu zie,
praten we eigenlijk maar over één tot twee basispunten voordeel voor de klant’,
zegt Geens.
Wie leent tegen een rente van 1 procent, betaalt de bank minder
dan de inflatie. Die kwam afgelopen jaar uit op 1,20 procent. In België stijgen
de lonen met de inflatie.
(Bron: De Standaard)
